Kinshasa : « Tontine Wahtsapp » vue par Prince Amyr Bagula

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Prince Amyr Bagula, du mouvement Génération Rupture

Quels sont les avantages et désavantages de la tontine whatsapp que pratiquent des jeunes de Kinshasa en RDC? Prince Amyr Bagula, du mouvement Génération Rupture Asbl décrypte cette pratique qui a pris de l’ampleur en cette période de Covid-19.

Le chercheur Michael Lelart indique : « Ces associations rotatives d’épargne et de crédit se caractérisent principalement par l’importance des relations personnelles qui unissent les participants ».

Prince Amyr Bagula constate que le système bancaire classique est tellement complexe. D’où, les personnes à faible revenu se retrouvent exclues du système suite aux risques d’aléa moral et de sélection adverse. Il qualifie les tontines d’organisations sociétales car la banque ne va pas organiser  les funérailles; le baptême; le mariage. Encore, qu’une institution de microfinance n’octroie pas de crédit à un taux zéro et à temps record.

L’étude qu’il a réalisé sur terrain, indique que cette nouvelle forme de tontine Whatsapp n’est qu’un prolongement des autres. Exemple, likelemba, bwakisa carte, moziki, des formes de tontines que pratiquent les congolais mais physiquement. Juste qu’avec l’avancée de la technologie, les membres se regroupent et échangent via l’application internet whatsapp, un réseau social.

Il note que cette vague s’explique également par le confinement, due aux mesures prises dans la riposte contre la Covid-19. Plusieurs employés, toutes catégories confondues, se retrouvent à la maison durant cette période d’État d’urgence qu’a décrété le Président Tshisekedi.

Avantages

Selon Prince Amyr Bagula, la tontine permet aux citoyens ayant un pouvoir d’achat dérisoire d’avoir une sorte de caisse de Prévoyance. Et, les gens adhèrent en prévision de difficultés qui peuvent survenir.

De manière pratique, la tontine durant le confinement a permis à beaucoup de ménages de renforcer leurs stocks de provision. Aussi, cette forme de tontine est plus préférée qu’aux anciennes car plus il y aura des adhérents, vite la cagnotte sera  réalisée; vite le (la) bénéficiaire touchera.  Pour « likelemba » par exemple, une forme de tontine à but non lucratif, l’échéance est déjà fixée au départ.

Désavantages

Prince Amyr Bagula signale comme désavantages qu’il n’y a pas de contrat entre les membres. En cas de problème on ne sait pas comment revendiquer; la communication est limitée car tout se passe par téléphone; le cadre d’une tontine ne produit pas d’intérêts dans une économie hautement inflationniste; Insertion des adhérents fictifs (une personne qui mise sur plusieurs numéros par exemple).

Sur le plan économique ce flux monétaire échappe au système de l’économie formelle. Des sommes importantes ne sont pas injectées dans le circuit bancaire pour que la vélocité de la monnaie soit surveillée.

Observations de Prince Amyr Bagula

Prince Bagula signale qu’il y a certes les désavantages. Mais la tontine reste une organisation de petite taille qui en vaut la peine. D’autant plus qu’elle met les préoccupations sociales devant le raisonnement économique. Il cogite :

«Qui ne risque n’a rien» est la phrase qui console des partisans de ce mouvement à Kinshasa. Mais rien ne révolte’’

.

Cependant, les conditions économiques, bancaires et sociales viennent corroborer cette prise de risque. N’ayant pas d’épargne, il sera difficile d’accéder à un crédit même dans une institution de microfinance.

Après avoir participé et soumis un questionnaire d’enquête aux personnes ayant cette expérience, il fait plusieurs suggestions.

Il s’agit de baisser de 37.5% le taux lié à la ristourne qui souvent est à 800% (passer de 8 à 3  dans un groupe). Cela arrivera à accroitre la vitesse de rotation et accroitre la confiance car elle reste le pilier de toute tontine.

Il y a aussi la création d’un fonds de secours par l’imposition d’un taux de 10% d’épargne; Garder l’homogénéité dans le groupe. Il appelle les participants d’être très sélectifs, que tous les adhérents puissent avoir une même motivation et une bonne moralité.

Une autre proposition concerne la création d’une base de données. Objectif? Permettre de retracer tous les bénéficiaires et les appeler à participer afin de former une boucle.

Judith Asina

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